직장인들이 급하게 돈을 빌리고 싶을 때 간단하게 사용할 수 있는 마이너스 통장의 금리는 얼마인지 어떻게 사용하는지, 이자계산법은 무엇인지 알아보겠습니다.
마이너스통장이란?
마이너스통장은 자신의 통장 잔액이 0원 이하로 사용할 수 있는 은행 상품입니다. 즉, 통장에 돈이 없더라도 미리 설정된 한도 내에서 돈을 빌려 쓸 수 있는 것입니다.
이 통장은 보통 이자율이 상대적으로 낮고, 필요할 때만 빌려 사용할 수 있어 유용하지만, 사용 후에는 반드시 상환해야 하므로 계획적인 이용이 중요합니다. 주로 급전이 필요할 때 유용하게 사용됩니다.
마이너스통장 금리
마이너스통장 금리는 직장인마다, 설정한 한도마다 금리가 다릅니다.
각각의 월급과 상환능력, 한도에 따라 다르지만 마이너스통장마다 금리의 기준을 설정해 놓았습니다.
은행연합회에서 공시한 24년 9월기준 금리는 아래의 표와 같습니다.
각자의 신용점수마다 다르지만 평균 5.05~ 10.4 사이의 금리가 기준이며 신용점수별 금리는 다릅니다.
카카오뱅크 마이너스통장 금리
카카오뱅크에서는 최대 2.4억원 한도로 최저금리 연 5.53%의 마이너스통장 상품을 마련해 놓았습니다.
조건
1. 1년이상 재직중인 회사원을 위한 통장입니다.
2. 연 환산소득이 3500만원 이상 이어야 합니다.
3. 최소 신청금액은 100만원입니다. 100만원부터 ~ 2.4억원까지 원하는 만큼 정할 수 있습니다.
4. 기간은 1년이며 5년까지 연장 가능합니다.
5. 중도상환해약금은 없습니다.
6. 365일 인터넷으로 신청 가능합니다.
NH농협은행 마이너스통장 금리
NH농협은행 마이너스통장 금리는 5.33~5.85% 입니다.
각자의 신용점수에 따라 금리는 조금씩 다르지만 평균 5.5% 입니다.
신용점수에 따른 금리
951점 이상: 5.33
901점 이상: 5.49
851점 이상: 5.65
801점 이상: 5,85
750점 이상: 5.81
701점 이상: 5.53
신한은행 마이너스통장 금리
신한은행 마이너스 통장은 농협은행 마이너스통장보다 소득기준이 낮습니다.
하지만 최대 금액이 5천만원으로 소액을 빌리고 싶으신 분에게 유리합니다.
조건
1. 1년이상 재직중인 회사원을 위한 통장입니다.
2. 연 환산소득이 2,200만원 이상 이어야 합니다.
3. 최소 신청금액은 100만원입니다. 100만원부터 ~ 5천만원까지 원하는 만큼 정할 수 있습니다.
4. 기간은 1년이며 5년까지 연장 가능합니다.
5. 중도상환해약금은 없습니다.
6. 365일 인터넷으로 신청 가능합니다.
신용점수에 따른 금리
951점 이상: 5.05
901점 이상: 5.19
851점 이상: 5.39
801점 이상: 5.55
750점 이상: 5.79
701점 이상: 6.10
우리은행 마이너스통장 금리
우리은행 마이너스 통장은 재직기간 1년이상인 분들이 가입할 수 있으며 최대 2억원까지 가능합니다.
조건
1. 1년이상 재직중인 회사원을 위한 통장입니다.
2. 연 환산소득이 3,000만원 이상 이어야 합니다. 2,000만원+주거래은행 조건 만족이어야 합니다.
3. 최소 신청금액은 100만원입니다. 100만원부터 ~ 2억원까지 원하는 만큼 정할 수 있습니다.
4. 기간은 1년이며 5년까지 연장 가능합니다.
5. 중도상환해약금은 없습니다.
6. 365일 인터넷으로 신청 가능합니다.
신용점수에 따른 금리
951점 이상: 5.01
901점 이상: 5.18
851점 이상: 5.45
801점 이상: 5.50
750점 이상: 5.69
701점 이상: 6.36
마이너스통장 이자 발생 방식은?
마이너스통장은 사용자가 통장 내에서 설정된 한도 내에서 돈을 빌려 쓸 수 있는 시스템입니다.
사용한 금액에 대한 이자: 마이너스통장에서 돈을 인출하거나 사용하면, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 예를 들어, 한도가 100만 원이고, 30만 원을 사용했다면, 30만 원에 대해서만 이자가 부과됩니다.
이자 계산 주기: 이자는 보통 매일 계산되며, 월말에 합산되어 청구됩니다. 따라서 사용한 금액이 많을수록 이자가 더 많이 발생하게 됩니다.
마이너스통장 이자부담을 줄이는 방법은?
필요한 만큼만 사용하기: 마이너스통장에서 필요한 금액만 빌려 사용하는 것이 중요합니다. 불필요한 금액을 인출하면 이자 부담이 커집니다.
빠른 상환: 사용한 금액은 가능한 한 빨리 상환하여 이자 발생 기간을 줄이는 것이 좋습니다.
이자율 비교: 여러 은행의 마이너스통장 상품을 비교하여 이자율이 낮은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
정기적으로 잔액 확인: 통장 잔액을 정기적으로 확인하고, 필요할 때만 마이너스통장을 사용하는 습관을 들이면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
마이너스 통장 한도 줄이는 것은 항상 좋을까?
마이너스통장 한도를 줄이는 것이 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만, 항상 좋은 선택이라고는 할 수 없습니다.
급전 필요성: 한도를 줄이면 급하게 돈이 필요할 때 사용할 수 있는 금액이 줄어들어, 예상치 못한 상황에서 어려움을 겪을 수 있습니다.
재정 계획: 만약 재정 관리를 잘하고 있고, 사용 금액을 철저히 통제할 수 있다면 한도를 줄이는 것이 유리할 수 있지만, 반대로 자주 마이너스통장을 이용해야 하는 상황이라면 한도를 유지하는 것이 필요할 수 있습니다.
신용도 영향: 한도를 줄이면 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다. 일부 금융기관에서는 신용 한도가 낮은 고객에 대해 부정적인 시각을 가질 수 있습니다.